Hoe om 'n persoonlike finansiële plan (met prente) te skep

Inhoud

Trappe
Wenke
Waarskuwings

Finansiële planne is geskrewe, georganiseerde strategieë vir die handhawing van finansiële gesondheid en die bereiking van finansiële doelwitte. Die ontwikkeling van `n persoonlike finansiële plan laat jou nie net toe om jou finansiële situasie te beheer nie, maar kan ook jou lewenskwaliteit verbeter deur die onsekerheid wat jy mag voel oor jou geldkwessies en toekomstige behoeftes te verminder. Alhoewel jy kan kies om `n professionele finansiële beplanner te huur, is die ontwikkeling van jou eie finansiële plan `n perfek haalbare doelwit. Die meeste finansiële beplanningskundiges beveel aan om `n sesdelige proses te volg om `n stewige plan vir die toekoms van jou finansies te ontwikkel.

Trappe

Deel 1 van 6: Bepaal jou huidige finansiële situasie

Prent getiteld Skryf `n Persoonlike Finansiële Plan Stap 1

1. Lys jou huidige bates en laste. Bates is die dinge wat jy besit wat waarde het terwyl laste die waarde is van die goed wat jy besit.

Bates bestaan uit byvoorbeeld kontant of ekwivalente, soos tjek- en spaarrekeninge; persoonlike eiendom, insluitend ekwiteit (soos `n huis en/of `n motor); en belêde bates, insluitend aandele, effekte en pensioene.
Laste is lopende rekeninge en skuld soos motorlenings, huislenings, mediese skuld, kredietkaartskuld of studentelenings.

Prent getiteld Skryf `n Persoonlike Finansiële Plan Stap 2

2. Bereken jou huidige netto waarde. Tel jou bates bymekaar en trek jou totale laste van hierdie bedrag af. Die gevolglike getal is jou huidige netto waarde. Jou huidige netto waarde verteenwoordig die beginpunt vir jou persoonlike finansiële plan.

`n Positiewe netto waarde beteken jy het meer bates as laste, `n negatiewe netto waarde beteken die teenoorgestelde.

Prent getiteld Skryf `n Persoonlike Finansiële Plan Stap 3

3. Organiseer jou finansiële administrasie. Skep `n liasseringstelsel vir jou belastingopgawes, bankstate, versekeringspolisinligting, kontrakte, kwitansies, testamente, aktes, titels, rekeninge, beleggings, aftreestate, kwitansies, werknemervoordele, verbande en ander dokumente wat met jou finansiële lewe verband hou.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 4

4. Volg jou inkomste en uitgawes, of kontantvloei. Dit sal jou help om `n beter oog te hou oor hoe jy tans jou geld bestee - die gewoontes wat gelei het tot jou huidige netto waarde.

Deel 2 van 6: Bepaal jou finansiële doelwitte

Prent getiteld Skryf `n Persoonlike Finansiële Plan Stap 5

1. Stel kort, tydelike en langtermyn doelwitte. Persoonlike finansiële beplanning gaan alles oor doelwitte. Dink na oor watter soort lewenstyl jy in die hede, die nabye toekoms en die verre toekoms wil hê, en skep dan `n doelgerigte uiteensetting wat omvattend genoeg is om elke faset van jou lewe in te sluit:

Jy mag dalk vind dat jou kort-, medium- en langtermyndoelwitte opbou - om byvoorbeeld $100 per maand in `n huisfonds te spaar, kan lei tot jou langtermyndoelwit om `n huis te koop.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 6

2. Gebruik `n sg `SMART` teiken. Maak seker dat jou doelwitte spesifiek, meetbaar, haalbaar, realisties en tydgebonde is. Dit verseker dat jou doelwitte verby die `droom` stadium kom en werklik verwesenlik word.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 7

3. Dink aan jou finansiële waardes. Hoe voel jy oor geld en hoekom?? Hoekom is geld vir jou belangrik? Die beantwoording van hierdie vrae sal jou help om jou finansiële doelwitte te formuleer. Jy merk byvoorbeeld op dat geld vir jou belangrik is, want jy wil die tyd en hulpbronne hê om jou droom na te streef om baie te kan reis. As jy dit van jouself weet, sal jy beter in staat wees om doelwitte te stel en dit te prioritiseer.

Prent getiteld Skryf `n Persoonlike Finansiële Plan Stap 8

4. Betrek jou gesin by die gesprek. As jy `n lewensmaat en/of `n gesin het, verander jou `persoonlike` finansiële plan in `n `gesinsplan`. Dit sal verseker dat jy deel wat jy waardeer en jou doelwitte, en finansiële besluite neem met daardie gedeelde idees in gedagte.

Jy sal dalk vind dat jou prioriteite anders is. Gesels lekker om oor kompromieë ooreen te kom wat julle albei sal help om gemaklik te voel met julle finansiële toekoms.

Erken dat sommige mense meer finansieel gefokus is as ander. Bepaal wie in beheer van die bedryfsbegroting sal wees, of soek maniere om in die behoeftes van elke vennoot te voorsien, om `n mate van beheer te hê.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 9

5. Oorweeg al jou doelwitte, selfs al lyk sommige minder "finansieel" as ander. ’n Doelwit soos om byvoorbeeld deur Europa te ry, lyk dalk aanvanklik nie na baie geld nie, maar jy sal die hulpbronne moet aanskaf om so ’n reis moontlik te maak.

Intellektuele doelwitte sluit byvoorbeeld die voortsetting van jou opleiding in, deelname aan bestuurskursusse, stuur van jou kinders skool toe en die bywoning van seminare.

Dink mooi na oor die maniere waarop jy beplan om inkomste te genereer, of dit nou beteken om voort te gaan, te ontwikkel in jou huidige beroep, of om `n ander loopbaan te kies.

Leefstyldoelwitte sluit dinge in wat jy vir jou vermaak en vermaak doen, sowel as dinge wat jy nodig ag vir die lewenskwaliteit wat jy wil bereik.

Behuisingsdoelwitte is byvoorbeeld die huur of koop van `n huis, of `n verhuising.

Dink aan die lewenstyl wat jy wil hê wanneer jy aftree, en stel persoonlike finansiële doelwitte wat `n aftrede bied wat aan jou standaarde voldoen.

Deel 3 van 6: Dui alternatiewe strategieë aan

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 10

1. Ondersoek die opsies wat tot jou beskikking is om jou finansiële doelwitte te bereik. Oor die algemeen val jou opsies in twee kategorieë: om bestaande hulpbronne op nuwe maniere te gebruik, of om nuwe inkomste te genereer. Oorweeg die volgende vir elke doelwit:

Gaan voort met wat jy reeds doen.
Ontwikkel jou huidige situasie.
Verander jou huidige situasie.
iets nuuts gaan doen.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 11

2. Onthou dat dieselfde doelwit op baie verskillende maniere bereik kan word. Om geld te spaar vir daardie rugsakreis deur Europa, byvoorbeeld, in plaas daarvan om koffie op die pad te koop, kan jy jou eie koffie in `n termosfles werk of skool toe bring en €20 per week spaar. Alternatiewelik kan jy `n buurman se kinders (of vriende of familie) een middag per week oppas en die geld vir die reis spaar.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 12

3. Bepaal of een doel `n ander sal beïnvloed. Benewens die identifisering van alternatiewe benaderings binne jou finansiële doelwitte, moet jy dink oor hoe jou doelwitte met mekaar verband hou. Jy kan dalk `n `leefstyldoelwit`, soos reis oorweeg, maar besef na deeglike oorweging dat die opvoedkundige doelwit om `n taal aan te leer jou die geleentheid sal bied om goedkoper te reis — of selfs in die buiteland as `n vertaler of entrepreneur te werk.

Deel 4 van 6: Dink na oor jou alternatiewe

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 13

1. Ten slotte, kies die strategieë wat jy sal gebruik om jou finansiële plan te finaliseer. Neem jou lewensituasie, persoonlike waardes en die huidige ekonomiese omstandighede in ag.

Dink na oor hoe jy voel oor waar jy tans finansieel is teenoor waar jy sou wees as jy jou doelwitte bereik het in elk van die kategorieë wat jy oorweeg het. Sien jy sekere tekortkominge op een gebied? Miskien moet jy daardie area spesiale aandag gee.
Bly prakties. Beplanning stap vir stap sal jou help om nader aan jou doelwitte te kom sonder om gefrustreerd te raak of verslaan te voel deur die swaar van jou beplanning.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 14

2. Onthou dat al die keuses wat jy maak iets sal kos. Dit is die dinge wat jy prysgee wanneer jy `n keuse maak. Om byvoorbeeld vir daardie rugsakreis te spaar deur nie na koffiewinkels te gaan nie, beteken om tyd, beplanning en prettige gesprekke met jou gunsteling barista af te gee.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 15

3. Doen navorsing oor moontlike besluite soos `n ware wetenskaplike. Versamel soveel navorsing as wat jy kan, en hersien die data noukeurig. Byvoorbeeld, as jy `n belegging oorweeg, moet jy veral aandag gee aan die korrelasie tussen risiko en beloning - hoe riskant is die belegging, en hoeveel beloning jy sal ontvang as dit slaag? Is die voordele die risiko`s werd?

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 16

4. Weet dat onsekerheid altyd deel van die groter prentjie sal wees. Selfs al het jy die navorsing noukeurig gedoen, kan die parameters van jou situasie steeds verander. Die ekonomie kan in duie stort, wat jou aandele minder werd maak. Die nuwe werk waarna jy streef, is dalk minder lonend op persoonlike of professionele vlak. Doen jou bes, maar onthou dat jy altyd die opsie het om jou besluite later te verander.

Deel 5 van 6: Skep en implementeer jou finansiële aksieplan

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 17

1. Kyk na die groot prentjie. Noudat jy doelwitte ontwikkel het, alternatiewe gelys en geëvalueer het, maak `n lys van die strategieë wat jy het. Oorweeg jou huidige situasie en begin dan dink oor watter doelwitte die mees realisties is.

Oorweeg jou huidige netto waarde. As jou laste naby jou huidige netto bates kom of swaarder weeg, moet jy stappe doen om daardie verhouding te verander.
Alhoewel jy kan kies om jou netto bates te ontwikkel, onthou dat die afbetaal van skuld `n goeie belegging kan wees. Rentekoste beteken dat selfs klein skuld oor tyd groot kan word. Deur van jou hulpbronne te gebruik om nou skuld te delg, kan jy verhoed dat ernstige probleme in die toekoms ontstaan.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 18

2. Besluit watter doelwitte jy nou sal nastreef. Streef na `n gebalanseerde benadering tot kort-, medium- en langtermyndoelwitte wat jou die geleentheid sal gee om `n paar maande deur te bring en beplan `n paar jaar vooruit.

Fokus op toenemende groei. Skep `n padkaart wat jou na jou doelwitte sal neem.

Wees realisties. Jy sal nie al die belangrikste strategieë wat jy op dieselfde tyd geëvalueer het kan aanneem nie, maar die keuse van `n gebalanseerde stel doelwitte sal die waarskynlikheid verhoog dat jy die doelwitte wat jy wel kies kan bereik, en groei tot `n punt waar jy kan kan bykomende projekte begin.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 19

3. Stel `n begroting op wat jou finansiële doelwitte insluit. Jy ken reeds jou netto bates en laste uit die ontleding van jou huidige netto waarde; stel dit in `n raamwerk waar jy die besluite wat jy geneem het geïntegreer het. Hou dan by hierdie besluite. As jy met jouself ooreengekom het dat jy $80 minder per maand aan koffie sal bestee en daardie geld in `n spaarrekening sal sit, dui dit in jou begroting aan.

Doelwitte, soos om `n nuwe werk te kry, pas dalk nie netjies in `n begroting nie, maar moet ingesluit word by `n maklik-om-te-vind plek as deel van jou finansiële werkplan.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 20

4. Oorweeg om `n professionele finansiële adviseur te huur. Jy is dalk ten volle in staat om finansiële besluite op jou eie te neem, maar `n professionele adviseur het die voordeel van emosionele losmaking van jou finansiële situasie.

Deel 6 van 6: Hersien en hersien jou finansiële plan

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 21

1. Dink aan jou finansiële plan as `n werksdokument. Persoonlike finansiële beplanning is `n proses. Die lewe verander en jy moet jou plan mettertyd opdateer soos wat jou omstandighede en doelwitte verander.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 22

2. Skep `n skedule om jou finansiële doelwitte op `n gereelde basis te herevalueer. As jy agterkom dat jou lewensomstandighede vinnig verander (bv. as `n student), kan dit sin maak om jou doelwitte elke ses maande te heroorweeg. As jou lewe meer stabiel is (bv. as `n enkele volwassene), kan jy dit jaarliks skeduleer.

Prent getiteld Skryf `n persoonlike finansiële plan Stap 23

3. Bespreek jou persoonlike finansiële plan met jou maat. As jy reeds in `n toegewyde verhouding is, dan het jy hopelik reeds hierdie proses saam met jou maat deurgemaak. Wanneer jy die verantwoordelikhede van `n verhouding aanvaar, moet finansies deel wees van `n gesprek oor almal se waardes, doelwitte en planne om daardie doelwitte te bereik.

Wenke

Koop persoonlike finansiële beplanning sagteware om jou te help organiseer en skryf jou finansiële plan.
Ontwikkel jouself. Lees boeke, koerantartikels, finansiële tydskrifte en aanlyn tydskrifte wat fokus op finansies en die ekonomie. Kyk na die nuus en gesels met mense wat ondervinding het met persoonlike finansiële beplanning. Hoe meer jy van finansiële sake weet, hoe beter sal jy vir jou toekomstige finansiële welstand kan beplan.
Raadpleeg `n professionele finansiële beplanner as jy hulp nodig het om op verskillende beleggingsinstrumente te besluit.